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信用卡批量发放 利用POS机"套现"炒股暗藏风险

来源:沂南新闻网 作者:采集侠 人气: 发布时间:2021-06-07

信用卡批量发放 利用POS机


  交纳千元左右的手续费,就能同时拿到9家银行的信用卡;利用POS机“套现”,就能获得十几万元乃至几十万元的人民币。最近一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然出现,并且通过各类小广告形式公然招揽生意,吸引了大批急需现金的人。

  人们果真可以这样轻松贷来现金吗?近日,记者对提供这种“贷款业务”的公司进行调查后发现,所谓的“贷款业务”背后暗藏着陷阱。

  信用卡套现生意火爆

  在百度输入“北京信用卡套现”,有795000条记录出现。 收取13%左右的手续费,利用空头公司进行虚假交易,直接通过银联POS机或者到指定商场将信用卡上的金额划走,并且当场套现,并称可以免息。这是目前信用卡套现常用的伎俩。

  记者拨通了声称可以办理套现业务的王先生的电话,听说记者要贷30万元,业务经理王先生立即表示:“一个星期左右就可以办到。”贷款服务收费需要事先交纳。交费1600元可在一个星期内拿到信用卡,而交费900元则需要两个星期才能拿到。

  关于如何从卡中获取现金,他开始卖关子:“如果你自己提取现金,只能拿到可透支额度30%-50%的钱,但是如果由我办理就能拿到全部现金。”再三追问之下,王先生终于透露了贷款的整个内幕:“我们有一台POS机,可以帮你刷卡拿到全部的钱,这其实就是一种‘变相消费’。”原来,提取现金依靠的是POS机“套现”。

  而他们的“本事”还远不止如此。声称能够用3万元额度的招商银行信用卡提出9万元现金的陈小姐告诉记者,信用卡透支过了56天免息期后要交纳万分之五的利息。此时客户还可以去他们公司“走一下账”获取接下来56天的免息期。如此可以一直持续到3年后信用卡寿命用尽。不过,“走账”一次需要向公司交纳卡中透支额度1%的费用。以透支30万元的额度来算,一年要给公司18000元左右。“我们主要靠这个挣钱,前面的千儿八百的服务费还不够我交银行的呢!”陈小姐称。

  北京铁路财务处陈龙告诉记者,他有一个朋友办了3张信用卡,去年11月套了约10万元,快进快出买了股票,赚了差不多一倍后出逃。

  “我们做生意的手里头都有几张信用卡,不定期会来套现。”某建材厂老板张军强调,他自己就有4张信用卡,两张是工行的,一张额度3万元,一张额度1万元;一张是建行的,额度3.5万元;还有一张深发展的,额度2万元。

  信用卡发放存在漏洞

  尽管专家频频呼吁套现信用卡是违法的,而且也会影响个人信用记录,但为什么还有人愿意支付额外手续费套现?银行业人士说,信用卡取现多为信用额度的50%,且要支付0.5%-3%不等的手续费及万分之五的日息。而刷卡套现有免息期,对需大量现金又不愿负担利息的人来说,这种选择最划算。

  一家套现公司负责人在采访中表示:“办张信用卡太容易,很多银行信用卡发行是外包的,银行根据发行量给予中介公司发行费,这使发行门槛更难控制,给了很多人钻空子的机会。记者采访了周边朋友,一位朋友手上甚至有6张银行信用卡。”

  他还向记者解释说,银行方面信用卡业务部门和风险部门分离,导致信用卡滥发,信用卡的滥发助长了非法信用卡套现现象的增长势头。

  华夏银行个人业务部总经理孙家春告诉记者,信用卡套现行为的出现原因之一在于,目前国内各大银行争相拓展信用卡业务,在程序上对风险控制方面不够重视。申请部分银行的普卡,仅需提交身份证复印件和一张名片即可。

  对个人而言,借助透支消费进行套现,一旦无法如期还款,则会给自己的信用记录带来严重的污点。而如何应对这一问题,孙家春认为,单靠银行自身力量不足以彻底解决。除了银行方面进一步规范个人信用卡发卡程序、进行交易核查之外,监管部门也应适当介入。

  信用卡套现违法

  中世律所联盟深圳华商合伙人、证券专业律师何贤波表示,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款,也触犯了《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

  北京银联技术部的邓先生称,目前的确有商户和个人联合“套现”的现象,这是被严禁的欺诈行为,参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因“套现”损害到发卡行和收单行的利益,所以一旦发现异常,各行都会严格追究当事人责任。

  “用信用卡套现投资的人也有风险。”上投摩根基金营销总监吴杰认为,即使是整体向上的市场,也会遭遇部分下跌。实际投资过程中,高、低点位很难判断,频繁操作存在较高风险。如果从去年10月的下跌行情开始套现炒股,则损失更大。

  “我们有专门的办法监控套现交易。”工商银行信用卡中心负责人表示,一旦发现持卡人进行非法套现,将采取止付卡片和冻结账户等措施,持卡人的套现行为也将被记录在案,直接影响其个人信用记录。

  “在法律手段缺失和各方利益的驱动下,即使银监会决心严打违规套现者,违规套现的蔓延也很难被有效遏制。”某股份制银行信用卡主管认为。

(责任编辑:廖翊珺)

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